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财经观察 存款保险基金管理公司成立 金融领域进一步扩大开放传递出积极信号

发布时间:2019-06-15 03:02

  摘要:设立存款保险基金公司,能够在确保68万亿元居民存款有更厚实“防火墙”的同时,有利于中国金融市场持续健康发展特别是进一步扩大对外开放。

  国家企业信用信息公示系统最新信息显示,中国人民银行设立的存款保险基金管理有限责任公司已于近日正式成立,注册资本100亿元。相关专家分析称,存款保险基金管理有限责任公司成立,是中国存款保险制度落地的又一里程碑,不仅是中国金融风险防控体系不断完善的题中应有之义,更意味着中国金融监管体系正在加速与世界接轨,为金融领域进一步扩大开放传递出积极信号。

  记者梳理发现,早在2015年5月1日,我国《存款保险条例》施行,这标志着我国存款保险制度正式建立。据相关数据统计,目前,世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。金融稳定理事会(FSB)的24个成员中已有22个成员建立了存款保险制度。

  据了解,2019年2月,在央行召开的金融稳定工作会议中指出,扎实推进存款保险制度实施,推动完善市场化、法治化的金融风险处置机制。5月24日,存款保险基金管理有限责任公司成立(以下简称存款保险基金公司)。

  苏宁金融研究院投资策略研究中心副主任顾慧君在接受《中国产经新闻》记者采访时表示:“近十年来,大量的中小型银行成立,资金的存管风险日益突出,因此在之前出台的《存款保险条例》的指导下设立存款保险基金并成立相应的存款保险基金管理有限责任公司正当时,进一步完善了我国的存款保险制度,未雨绸缪,应对将来可能出现的风险事件。”

  从时间节点来看,我国存款保险制度已经有一定的时间累积沉淀,为了更好地贯彻落实存款保险制度同时建立健全的保险机制,此时推出成立专门的机构管理存款保险基金,对稳定我国金融市场秩序,保障居民存款安全,特别是对于银行业的健康发展将起到很好的促进作用。

  据中国人民银行金融稳定局发布数据显示,截至2018年末,全国4017家吸收存款的银行业金融机构按规定办理了投保手续。存款保险对存款人的全额保障水平持续保持高位,50万元保护限额能够为全部投保机构99.5%的存款人提供全额保护,有效维护了银行体系稳定运行。

  事实上,存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。

  具体看来,一方面,可有效提高金融体系的稳定性,维持正常的金融秩序。由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任,它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督、管理,从中发现隐患所在,及时提出建议和警告,以确保各银行都会稳健经营,增加了一道金融安全网。同时由于这一制度对公众心理所产生的积极作用,也可有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延,从而促进了金融体系的稳定。

  另一方面,也可保护存款人的利益。存款保险,又称存款保障,是指国家通过立法的形式,设立专门的存款保险基金,明确当个别金融机构经营出现问题时,存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付,保障存款人权益。所以,从存款的角度来看,这和我们每个存款人息息相关,通过存款保险,切切实实保障了存款人资金的安全。

  金融分析师赵欢向《中国产经新闻》记者表示;“建立存款保险制度,进而推动利率市场化,可以逐步降低无风险利率,进而缓解存在已久的钱多钱贵刚性兑付等问题,不仅有利于夯实居民存款防火墙,对资本市场也是一种利好。”

  据了解,存款保险是防止挤兑、促进银行体系稳定的一项基础性制度安排,是现代金融安全网的重要组成部分。首先,存款保险基金管理有限责任公司的设立可有效地保障居民的存款安全;其次,想对独立运行的存款保险机构的落地也有利于加强金融风险的防范。

  从宏观角度来看,存款保险机构落地有利于扎牢风险防范的“篱笆”。“随着我国金融业全球化的发展,对外经济交流日益频繁,金融体系的风险明显上升,加上我国的存款保险制度已经趋于完善。”赵欢表示,成立存款保险基金公司有利于进一步促进我国存款保险制度的发展和完善,也对存款保险基金管理机构的规制大有裨益。在当前我国防范化解重大金融风险和金融供给侧结构性改革的大背景下,进一步完善存款保险制度体系有着很大的现实意义。

  记者注意到,据工商登记信息显示,存款保险基金公司业务范围主要包括:进行股权、债权、基金等投资;依法管理存款保险基金有关资产;直接或者委托收购、经营、管理和处置资产;依法办理存款保险有关业务;资产评估;国家有关部门批准的其他业务。

  对此,顾慧君分析称,这就意味着该公司一方面可以通过基金运营做大基金的规模;另一方面也可以像资产管理公司那样,根据需要来进行不良资产的处置和管理,从而有助于化解风险,稳定金融市场的运行。

  中国人民银行相关负责人曾表示,目前,中国金融市场运行平稳,中小银行整体经营稳健,资本和拨备充足,流动性整体充裕。截至2019年一季度末,中小银行拨备余额1.54万亿元,同比上升18%,实现净利润1651亿元,比2018年四季度增加947亿元,中小银行抵御风险的能力和盈利能力明显增强。

  未来,“我国金融市场越开放,对金融安全的要求越高。”顾慧君指出,存款保险基金管理有限责任公司的成立,使得存款保险基金的运作有了责任主体,从而能够有效管理银行资金存管的风险,也因此能够使我们在加大金融业对外开放的时候更有信心、更有底气。

  据相关数据统计,截至2018年年底,中国居民住户存款总额为68万亿元人民币。如此庞大的居民存款总额为中国经济发展提供了强而有力的金融支持,同时也给金融业经营提出了越来越高的要求。

  赵欢分析指出,设立存款保险基金公司,能够在确保68万亿元居民存款有更厚实“防火墙”的同时,有利于中国金融市场持续健康发展特别是进一步扩大对外开放。

  苏宁金融研究院特约研究员江瀚认为,由中国人民银行独资设立存款保险基金的专门管理机构,是推动商业银行良性可持续发展和进一步推动商业银行市场化、推动中国金融更加开放的一个有力举措,代表了整个中国金融体系的一个全面可持续的发展进步。



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